처음 대출 받는 분들께 필요한 대출 초보자 가이드를 정리해서 소개해드리려고 합니다. 처음 목돈이나 급전이 필요할때 잘 알아보지 않으면 인생이 꼬이는 경우를 종종 봤습니다. 대출을 잘 받는 것도 자본주의 사회에서 매우 중요한 일인데요, 코인, 주식을 등을 대출을 받아 성공한 사람들도 많지만 자신에 맞게 잘 이용하지 않으면 득보다 해가 많은 부분을 꼭 알고 진행하시길 바랍니다.
처음 갑자기 돈이 필요하게 될때 어디서부터 무엇을 생각해야할지, 시작을 어떻게 해야할지 관련된 용어들은 왜이렇게 어려운지 헷갈리는 경우가 많습니다. 그래서 처음 대출 받을때 알아야 하는 상식과 정보들을 바쁘시더라도 꼭 한번씩 정독 하시기를 추천드립니다.
현금서비스나 여러가지 대출을 쓰다보면 돈이 부족해서 이자를 갚지 못할 때가 있어 다른대출을 진행하여 돌려막기 하는 경우가 있습니다. 한번 시작한 돌려막기는 점점 빚만 늘어나는 악순환을 만들기 때문에 절대 주의해야할 사항입니다.
사채, 불법 대출은 절대 시작하셔서는 안됩니다. 소액 급전을 위해서 폰테크, 내구제 대출, 카드깡, 신용카드 현금화 등을 하고 있는데 이러한 것들 모두 매우 위험한 행동입니다. 심지어 SNS 대리입금을 통해 미성년자 대출을 받는 경우도 있는데 이런 불법 대출은 절대 시작하시지 않기를 바랍니다.
은행 대출을 신청하기로 했다면 어느 은행해서 진행할지 정해야 하는데요 가장 먼저 개인의 거래가 많은 주거래 은행 지점을 방문해서 내가 대출 가능한 상품이 있는지 확인해야하며, 같은 은행이더라도 지점마다 상이 할 수 있기 때문에 발품을 팔아서 다른 지점에서도 상담을 받아야 합니다.
1금융 은행 대출을 진행할 때에 굳이 발품을 팔아야 하는 이유는 같은 은행에서도 지점마다 조건이 모두 다르기 때문입니다. 지점별로 담당 직원과 지점장의 성향 및 우대조건, 금리 등이 다르기 때문에 여러곳을 찾아보는게 좋습니다.
은행에 대출 상담을 받게 되면 왜 돈이 필요한지, 얼마가 필요한지, 어떻게 갚을 것인지에 대해 구체적인 계획을 담당 직원에게 충분히 설명해야 합니다. 담당 직원은 1차적으로 여러분을 심사하며, 돈을 잘 갚을 것이라는 믿음이 생겨야 다음 대출 심사를 통과할 수 있도록 도와줍니다.
그외에도 국가 복지 대출 활용하여 저금리로 신청하는 방법이 있습니다. 많은 분들이 알고 있는 학자금대출 같은 경우가 대표적인데요. 국가에서는 사회초년생이나 저소득 서민을 위한 다양한 국가 복지 대출을 운영하고 있습니다. 주택 구입을 위한 디딤돌 대출과 보금자리론, 전월세 보증금을 위한 전세 대출, 월세 대출 등이 있으며, 저소득 서민을 위한 새희망홀씨 대출, 햇살론, 사잇돌 대출등입니다. 이러한 국가 복지 대출은 대부분 저금리로 운영 되기 때문에 꼭 활용하는 것이 좋습니다.
처음 갑자기 돈이 필요하게 될때 어디서부터 무엇을 생각해야할지, 시작을 어떻게 해야할지 관련된 용어들은 왜이렇게 어려운지 헷갈리는 경우가 많습니다. 그래서 처음 대출 받을때 알아야 하는 상식과 정보들을 바쁘시더라도 꼭 한번씩 정독 하시기를 추천드립니다.
아래 순서대로 천천히 설명드리겠습니다. 2분만 읽어보시면 대출에 대한 기본 이해가 완벽히 되실 수 있습니다.
순서
- 대출 종류
- 개인 신용등급 관리
- 대출을 처음 시작하기전 알아야할 사항들
- 처음 대출 진행시 꼭 알아야할 주의사항
- 대부업체 선정방법
- 대출 진행방법
- 금리를 낮게 받는 방법
대출 종류
대출은 간단히 말해서 돈을 빌리는 것을 말하는데요 대출은 크게 두가지 방법으로 진행이 됩니다. 개인의 자산이 아닌 신용을 평가해서 돈을 빌려주는 것을 신용대출이라고 합니다. 내가 가진 부동산, 차 등이 없어도 돈을 빌릴 수 있는 대출입니다.반면에, 재산을 근거로 해서 빌려주는 대출은 담보대출이라고 부르는데요 자산에 속하는 집, 자동차 등을 돈을 갚지 못했을때 맡기는 형식으로 빌리는 것을 이야기하는데. 보통은 자산이 없기 때문에 대출 하시는 경우가 많아서 신용대출을 하시는 경우가 많습니다.
개인 신용등급 관리
대출은 담보대출 외에 신용대출을 많이 하게 되는데요 신용 대출에서 가장 중요한 것은 개인의 신용등급을 관리하는게 많은 분들에게 중요한게 신용등급을 관리하는 방법입니다. 우리나라 신용등급 기준은 1~10등급으로 되어 있는데요. 2019년부터는 0~1000점으로 평가되는 신용점수제로 변경되어 적용 되고 있습니다.신용등급 기준 및 관리 방법은 별도 포스팅으로 소개드리겠습니다.
현지 인생 처음으로 대출을 알아 보고 계신다면 진짜 나에게 대출이 필요한지 생각해 봐야 합니다. 만약 이제막 성인이 된 20대라면 신용등급이 낮기 때문에 대출을 하더라도 고금리 소액으로 진행할 수 밖에 없습니다. 어쩔수 없는 금액이라면 대출보다는 부모님, 지인에게 빌리는 것을 생각해보시는게 좋습니다.
계획적인 대출이 진행되어야 합니다.
생활하다보면 여러가지 돈이 필요하게 되는 상황이 옵니다. 결혼, 집 구입, 학비 등 인생의 중요한 순간에 돈이 부족해서 일을 진행하지 못하는 순간이 있을 수 있을때 꼭 필요한 시점에 이용해야 합니다. 꼭 필요한 경우데 대부 상환을 계획하고 진행해야 합니다. 중요한 순간에 대출을 이용할 수 있도록 계획해야 다중채무나 기대출 과다로 정작 필요한 순간에 대출 받지 못하는 상황을 막을 수 있습니다.
처음 대출 받을 때 가장 많이 하는 실수가 바로 현금서비스와 카드론입니다. 신용카드를 사용하면 매우 쉽게 사용할 수 있어 접근하기 쉬은 장점이 있지만 카드사 대출 즉 카드론은 2금융권 대출이기 때문에 한 번 받기 시작하면 더이상 1금융 대출을 받을 수 없을 수도 있게 됩니다.
연체 기록은 대출에서 가장 큰 마이너스 요인입니다. 대출금 연체 뿐 만 아니라 핸드폰 요금 연체, 공과금 연체, 세금 미납 등도 모두 신용점수에 마이너스가 되기 때무넹 평소에 연체가 생기지 않도록 자동이체 통장 관리를 잘 하는것이 신용등급 관리와 대출을 위해서 필요합니다.
대출을 처음 시작하기전 알아야할 사항들
꼭 대출이 필요한가? 다시 생각하기현지 인생 처음으로 대출을 알아 보고 계신다면 진짜 나에게 대출이 필요한지 생각해 봐야 합니다. 만약 이제막 성인이 된 20대라면 신용등급이 낮기 때문에 대출을 하더라도 고금리 소액으로 진행할 수 밖에 없습니다. 어쩔수 없는 금액이라면 대출보다는 부모님, 지인에게 빌리는 것을 생각해보시는게 좋습니다.
계획적인 대출이 진행되어야 합니다.
생활하다보면 여러가지 돈이 필요하게 되는 상황이 옵니다. 결혼, 집 구입, 학비 등 인생의 중요한 순간에 돈이 부족해서 일을 진행하지 못하는 순간이 있을 수 있을때 꼭 필요한 시점에 이용해야 합니다. 꼭 필요한 경우데 대부 상환을 계획하고 진행해야 합니다. 중요한 순간에 대출을 이용할 수 있도록 계획해야 다중채무나 기대출 과다로 정작 필요한 순간에 대출 받지 못하는 상황을 막을 수 있습니다.
신용거래 실적 만들기
향후 받게 될 신용대출을 위해 미리 신용 실적을 쌓는 것도 중요합니다. 특히 신용카드 없이 대출을 받게 되면 신용 거래 실적이 부족해서 대출이 부결되는 경우도 많습니다. 무분별한 신용카드 과소비를 주의하면서 최소 1년 이상 미리 신용카드 사용 실적을 미리 쌓아 두는것은 개인의 신용등급 관리에 도움이 될 수 있습니다. 대출 진행전 여러가지 확인해야하지만 대출한도 조회 내용도 확인하셔야 합니다.
향후 받게 될 신용대출을 위해 미리 신용 실적을 쌓는 것도 중요합니다. 특히 신용카드 없이 대출을 받게 되면 신용 거래 실적이 부족해서 대출이 부결되는 경우도 많습니다. 무분별한 신용카드 과소비를 주의하면서 최소 1년 이상 미리 신용카드 사용 실적을 미리 쌓아 두는것은 개인의 신용등급 관리에 도움이 될 수 있습니다. 대출 진행전 여러가지 확인해야하지만 대출한도 조회 내용도 확인하셔야 합니다.
대출한도 조회전에 알아야할 사항들 포스팅 참고하기
지속적인 금융 지식 공부
부자가 되기 위해서는 미리 금융 지식을 공부하고 습득하는 것이 중요합니다. 인생을 돈 걱정 없이 자유롭게 살려면 경제 금융의 기본 적인 사항과 경제 흐름에 대해서 꼭 알아두는 것이 중요합니다.
지속적인 금융 지식 공부
부자가 되기 위해서는 미리 금융 지식을 공부하고 습득하는 것이 중요합니다. 인생을 돈 걱정 없이 자유롭게 살려면 경제 금융의 기본 적인 사항과 경제 흐름에 대해서 꼭 알아두는 것이 중요합니다.
처음 대출 진행시 꼭 알아야할 주의사항
처음 대출을 준비하실때 가장 주의하셔야할 사항을 먼저 말씀드립니다.처음 대출 받을 때 가장 많이 하는 실수가 바로 현금서비스와 카드론입니다. 신용카드를 사용하면 매우 쉽게 사용할 수 있어 접근하기 쉬은 장점이 있지만 카드사 대출 즉 카드론은 2금융권 대출이기 때문에 한 번 받기 시작하면 더이상 1금융 대출을 받을 수 없을 수도 있게 됩니다.
연체 기록은 대출에서 가장 큰 마이너스 요인입니다. 대출금 연체 뿐 만 아니라 핸드폰 요금 연체, 공과금 연체, 세금 미납 등도 모두 신용점수에 마이너스가 되기 때무넹 평소에 연체가 생기지 않도록 자동이체 통장 관리를 잘 하는것이 신용등급 관리와 대출을 위해서 필요합니다.
현금서비스나 여러가지 대출을 쓰다보면 돈이 부족해서 이자를 갚지 못할 때가 있어 다른대출을 진행하여 돌려막기 하는 경우가 있습니다. 한번 시작한 돌려막기는 점점 빚만 늘어나는 악순환을 만들기 때문에 절대 주의해야할 사항입니다.
사채, 불법 대출은 절대 시작하셔서는 안됩니다. 소액 급전을 위해서 폰테크, 내구제 대출, 카드깡, 신용카드 현금화 등을 하고 있는데 이러한 것들 모두 매우 위험한 행동입니다. 심지어 SNS 대리입금을 통해 미성년자 대출을 받는 경우도 있는데 이런 불법 대출은 절대 시작하시지 않기를 바랍니다.
대출을 진행하는 순서: 대부업체 선정
우리나라 금융업계는 1금융, 2금융, 사금융으로 나눌 수 있는데요 1금융은 일반 시중은행(예: 농협, 국민은행, 하나은행. 신한은행, KB은행 등)이며, 2금융은 캐피탈, 저축은행, 카드사, 보험사 등 입니다. 사금융은 3금융이라고도 부르며 대부분 대출을 전문으로 하는 대부업체들을 말합니다. 대출을 받을 때는 1금융부터 진행하는게 순서입니다. 대부분 1금융 대출이 가장 저금리이고, 신용등급이 가장 적게 하락하기 때문인데요 그외에 2금융이나 대부업 대출을 받으면 신용등급이 1금융보다 많이 하락되기 때문에 가장먼저 1순위로는 1금융 대출을 받는게 중요합니다.대출을 진행하는 순서 : 처음 진행 방법
은행 대출 잘 받는 방법으로는 지점선택, 발품팔고 대출 상담 준비하는 것이 필요합니다.은행 대출을 신청하기로 했다면 어느 은행해서 진행할지 정해야 하는데요 가장 먼저 개인의 거래가 많은 주거래 은행 지점을 방문해서 내가 대출 가능한 상품이 있는지 확인해야하며, 같은 은행이더라도 지점마다 상이 할 수 있기 때문에 발품을 팔아서 다른 지점에서도 상담을 받아야 합니다.
1금융 은행 대출을 진행할 때에 굳이 발품을 팔아야 하는 이유는 같은 은행에서도 지점마다 조건이 모두 다르기 때문입니다. 지점별로 담당 직원과 지점장의 성향 및 우대조건, 금리 등이 다르기 때문에 여러곳을 찾아보는게 좋습니다.
은행에 대출 상담을 받게 되면 왜 돈이 필요한지, 얼마가 필요한지, 어떻게 갚을 것인지에 대해 구체적인 계획을 담당 직원에게 충분히 설명해야 합니다. 담당 직원은 1차적으로 여러분을 심사하며, 돈을 잘 갚을 것이라는 믿음이 생겨야 다음 대출 심사를 통과할 수 있도록 도와줍니다.
금리 낮게 받는 방법
대출 금리는 개인별 신용등급, 자산보유현황, 거래실적 등에 따라서 개인별로 다르게 적용 됩니다. 주로 적용되는 것은 소득과 신용등급, 재직 회사, 부동산 등 보유 현황에 따라 달라집니다. 우대금리 적용 여부에 따라서도 금리가 달라지는데 주거래통장, 급여 통장 등의 조건에 따라서도 금리가 변동됩니다. 대출자의 입장에서 금리를 낮춰달라 요구하는 금리인하요구권은 대출자라면 요구할 수 있는데요. 자신이 더 좋은 회사에 취업했거나, 자산취득이 증가하거나 한 경우에는 지점이나 고객센터에 금리인하를 요구할 수 있습니다.그외에도 국가 복지 대출 활용하여 저금리로 신청하는 방법이 있습니다. 많은 분들이 알고 있는 학자금대출 같은 경우가 대표적인데요. 국가에서는 사회초년생이나 저소득 서민을 위한 다양한 국가 복지 대출을 운영하고 있습니다. 주택 구입을 위한 디딤돌 대출과 보금자리론, 전월세 보증금을 위한 전세 대출, 월세 대출 등이 있으며, 저소득 서민을 위한 새희망홀씨 대출, 햇살론, 사잇돌 대출등입니다. 이러한 국가 복지 대출은 대부분 저금리로 운영 되기 때문에 꼭 활용하는 것이 좋습니다.
제가 필요해서 알아보고 공유해드리는 내용들 참고하시면 최소한 경제적으로 손해보시는 일은 없으실꺼라 장담합니다. 다른 글들도 참고해 보세요
오늘도 일하지 않아도 돈이 늘어나는 하루 되시기를 기원합니다.
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